Рост базовой ставки может повлиять на доступность жилья для казахстанцев в 2025 году.
Собственное жилье остается одной из самых дорогих покупок для казахстанцев. Ежегодный рост цен на недвижимость вынуждает многие семьи искать дополнительные источники финансирования, и ипотека продолжает оставаться основным инструментом для приобретения жилья. В 2024 году рынок ипотеки демонстрировал рост спроса, однако в 2025 году эти показатели могут измениться из-за повышения базовой ставки и изменений в жилищных программах, передает inbusiness.kz.
По данным Отбасы банка, в 2024 году было выдано 69 980 ипотечных займов, что на 8% больше, чем в 2023 году (64 800). Этот рост стал возможным благодаря государственным программам, включая «Наурыз» и «Отау», которые поддерживают социально уязвимые категории граждан.
«Из сформированного пула участников на сегодня почти 10 000 казахстанцев отметили новоселье по данным программам. Ставка по кредиту в рамках программы «Наурыз» для социально уязвимых категорий граждан (очередников на жилье) составила 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%)», – отметили в банке.
В банке также напомнили, что для очередников, таких как многодетные семьи, дети-сироты и семьи с детьми с особыми потребностями, действуют ставки от 2% до 5% годовых с минимальным первоначальным взносом 10%.
На конец 2024 года 11% портфеля Отбасы банка приходится на займы, выданные по госпрограммам, это 7860 займов на сумму 94,5 млрд тенге.
Динамика ставок и объёмы выдач
Средняя сумма ипотечного кредита в Отбасы банке составила:
- 7,7 млн тенге – жилищные займы;
- 16,8 млн тенге – предварительные займы;
- 20,7 млн тенге – промежуточные займы.
В 2024 году, как показали статистические данные, выросли не только цены на жилье, но и спрос. По данным Нацбанка, в октябре объём выдачи ипотечных кредитов достиг 195,2 млрд тенге, что существенно выше январских показателей (129,1 млрд тенге). Этот рост связан с активным участием граждан в госпрограммах и сравнительно стабильными ставками на льготные продукты.
К слову, не все казахстанцы вовремя платят по долгам. По данным Нацбанка, просроченная задолженность по ипотечным кредитам на 1 ноября 2024 года составляла 20,9 млрд тенге.
Базовая ставка, или Как Отбасы банк удерживает ставки
В Нацбанке отметили, что действительно рост базовой ставки оказывает непосредственное влияние на стоимость ипотеки, то есть удорожание, особенно рыночной. Конечно, программы льготного кредитования, такие как «7-20-25» и «Наурыз» Отбасы банка, удерживают среднерыночные ставки ниже базового уровня. Однако изменения уже сказались на доступности рыночной ипотеки.
«Введение лимита по выдаче ипотеки по программе «7-20-25» привело к увеличению доли ипотечных программ на рыночных условиях. В данный период банки разработали свои собственные партнёрские программы совместно со строительными компаниями. Соответственно, средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам от БВУ, за исключением АО «Отбасы банк», выросли и стали формироваться сонаправленно базовой ставке», – отметили в Нацбанке.
Чего ожидать казахстанцам в 2025 году
В следующем году Отбасы банк планирует запустить новые продукты – «Умай» и «Зеленую ипотеку», ориентированные на более широкий круг заемщиков. Для участия потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 20%, а максимальная сумма займа составит 50 млн тенге. Программы позволят не только приобрести жилье, но и профинансировать ремонт. Ограничений по наличию жилья не будет.
Также будет запущен второй этап программы «Наурыз», с новыми условиями, включая минимальный вклад на счёте в размере 2 млн тенге. То есть сумма вырастет на один миллион тенге. В банке пояснили, что изменение связано с высоким спросом и направлено на повышение справедливого отбора участников.
«Вкладчики, серьёзно нацеленные на улучшение жилищных условий и имеющие возможность обеспечить минимальный первоначальный взнос, получат больше шансов на участие в программе «Наурыз», – отметили в банке.
Так, на фоне роста ставок и ограниченности предложения льготной ипотеки казахстанцам в 2025 году придётся адаптироваться к новым условиям. Госпрограммы, как и в предыдущие годы, остаются ключевым механизмом поддержки, но их охват ограничен. Остается надеяться, что государство в лице местных исполнительных органов увеличит объём строительства социального жилья.